주택담보대출 5.5% 금리는 마법의 숫자일수도?

출처: CNN Business

주택담보대출 5.5% 금리는 마법의 숫자일수도?

주택 구매자들은 주택담보대출 금리에 민감한 것으로 드러났으며, 금리가 급등하면서 지난 1년간 주택 판매가 감소했고, 금리가 하락한 기간 동안 개선되었다. 지난 1년간 월별 주택담보대출 상환액이 감소하면서 수요가 증가하는 것으로 나타났다.

그러나 주택 산업 전문업체인 John Burns Research and Consulting의 분석에서, 새로운 연구에 따르면 금리 5.5%가 시장에서 마법의 주택 담보 대출 금리일 수 있다고 한다.

프레디 맥의 30년 고정금리 대출 주간 평균 모기지 금리에 따르면 주택담보대출 금리는 지난 1년간 두 배 이상 올라 11월 7.08%에 달했다. 그 이후로 이 비율은 거의 완전히 하락했고, 현재 6.27% 이다.

 

지난 몇 년 동안 초저 모기지 금리로 매입하거나 재금융을 받은 많은 주택 소유자들은 매각을 꺼리고 훨씬 높은 금리로 주택 구매자가 된다. 이는 재고를 역사적으로 낮게 유지하는 것이다.

1,300명의 주택 소유자와 5만 달러의 가계 소득을 가진 임대인을 대상으로 한 조사에서 절반 이상의 사람들이 지금은 집을 사기에 좋은 시기가 아니라고 말했다. 단지 22%만이 구매하기에 좋은 시기라고 보고했다.

조사 결과 5.5%의 주택담보대출 금리가 티핑 포인트(tipping point: 작은 변화들이 어느 정도 기간을 두고 쌓여, 이제 작은 변화가 하나만 더 일어나도 갑자기 큰 영향을 초래할 수 있는 상태가 된 단계)인 것으로 나타났다.

 

응답자의 대다수(71%)는 5.5% 이상의 주택담보대출 금리를 수용할 의사가 없다고 말했다. 한편, 소비자의 62%는 역사적으로 정상적인 주택담보대출 금리가 5.5% 미만이라고 생각한다.

최고 경영자 John Burns와 수석 연구 분석가인 Maegan Sherlock은 연구 결과에 대한 노트에서 "우리 컨설팅 팀은 구매자의 주택 담보 대출 금리를 보조하기로 선택하여 전체 금리를 5.5% 이하로 낮추는 주택 건설업자들이 가장 큰 성공을 거두고 있다는 것을 주목하면서 전국적으로 이를 목격했다." 라고 썼다. 아울러 "미국의 많은 대형 건설업체들이 주택담보대출 금리를 5% 이하로 낮추고 있습니다." 라고 말한다.

 

그들은 기존 주택 시장의 낮은 재고가 신규 건설업자들에게 엄청난 도움을 주고 있다고 보고한다.

연구원들은 "건설업자들이 이전에 가격을 너무 많이 인상했기 때문에 모기지 금리를 낮추기 위해 모기지 금액의 6%까지 지불하는 것은 상대적으로 고통스럽지 않았습니다."라고 말한다.

주택담보대출 금리는 고정금리 30년 만기 대출의 평균 5.5%와는 여전히 거리가 멀다. 그리고 연방 주택 금융청 자료에 대한 Redfin 분석에 따르면 주택 소유자의 약 85%가 5% 이하의 주택 담보 대출 금리를 가지고 있기 때문에 5.5%에 대한 고정 상태에서 주택 소유자를 흔들기는 어려울 수 있다.

 

출처: CNN Business

2023년 2분기 남은 주택담보대출 금리 전망치를 보면 6% 미만의 금리를 예측하는 주요 전망조차 나오지 않고 있다.

모기지 은행 협회는 2분기에 평균 30년 고정 금리가 6.1%, 웰스파고가 6.2%로 안착할 것으로 전망하고 있다. 패니메이와 전국주택건설협회의 전망치는 각각 6.6%와 6.68%로 가장 높았다.

게다가, 5.5%는 주택담보대출 금리의 역사적 평균보다 낮다. Freddie Mac에 따르면 1971년과 2023년 사이의 평균 비율은 7.75% 였다. 평균 금리는 1981년 10월에 18.83%까지 올랐고 2021년 1월에는 2.65%까지 낮았다.

 

앞으로 얼마나 고금리가 지속될지는 물가안정 및 고용안정에 달려있다. 여전히 높은 대출금리에 미국에서도 힘들어하는 시민들이 많은 가운데, 과연 5.5% 금리는 마법의 숫자가 될 것인가...?!

 

참고: CNN Business

<5.5% may be a magic number for mortgage rates>

 

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